Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета от 8 юни 2016 година относно индекси, използвани като бенчмаркове за целите на финансови инструменти и финансови договори или за измерване на резултатите от инвестиционни фондове, и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2014/17/ЕС и на Регламент (ЕС) № 596/2014 (OB, L 171/1 от 29 юни 2016 г.), наричан по-долу за краткост “Регламент (ЕС) 2016/1011“, налага определени изисквания към поднадзорните субекти, които използват бенчмарк за целите на финансови инструменти и финансови договори или за измерване на резултатите на инвестиционни фондове.
Съгласно чл. 28, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2016/1011, поднадзорните субекти, които използват бенчмарк, изготвят и поддържат строги планове в писмена форма, в които определят действията, които ще предприемат, в случай че този бенчмарк се промени съществено или вече не се изготвя.
Настоящият План за действие е изготвен от "Общинска банка" АД (наричано по-долу „Банката“) в съответствие с изискванията на Регламент (ЕС) 2016/1011 и се прилага когато бенчмарк за лихвен процент, индекс или индикатор, ползван от нея за референтен лихвен процент по договори за кредит, по смисъла на Закона за потребителския кредит (ЗПК), Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП) и Закона за кредитните институции (ЗКИ), се промени съществено или вече не се изготвя, като се предприемат следните действия:
I. Определя се въздействието от настъпването на съществена промяна/прекратяване изготвянето на даден бенчмарк за лихвен процент/индекс/индикатор, върху сключените договори с клиенти, като включително се анализира съществуващата документация и продукти, и се оценяват последиците от настъпилото събитие.
II. В резултат от извършените действия по т. I, Комитетът по управление на активите и пасивите (КУАП) на "Общинска банка" АД взема решение относно необходимостта от замяна на приложимия от Банката референтен лихвен процент по договори за кредит с алтернативен (заместващ) референтен лихвен процент.
III. В съответствие с решението по т. II, при възникнала необходимост от замяна на референтния лихвен процент, се предприемат мерки за прилагане на заместващ референтен лихвен процент, като Банката:
1.1. По кредити на физически лица ще прилага за заместител Референтен лихвен процент на „Общинска банка“ АД по кредити на физически лица (РЛПОБФЛ), който се изчислява и прилага от „Общинска банка“ АД по реда и при условията на „Методика на „Общинска банка“ АД за изчисляване на референтен лихвен процент, приложим по кредити на физически лица“, публикувана на интернет страницата на Банката - www.municipalbank.bg.
1.2. По кредити на корпоративни клиенти ще прилага за заместител Референтен лихвен процент на „Общинска банка“ АД за корпоративни клиенти (РЛПОБКК), който се изчислява и прилага от „Общинска банка“ АД по реда и при условията на „Методика на „Общинска банка“ АД за изчисляване на референтен лихвен процент по кредити на корпоративни клиенти“, публикувана на интернет страницата на Банката - www.municipalbank.bg.
2. В случай на невъзможност да бъдат приложени заместващите референтни лихвени проценти, посочени в точки 1.1 и 1.2, Банката ще избере заместващ референтен лихвен процент съобразно регулаторните изисквания (включително Регламент (ЕС) 2016/1011, регламентите за изпълнение на Европейската комисия, Закона за кредитните институции, Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители и Закона за потребителския кредит), указания, насоки, решения, издадени от компетентни национални и европейски органи и институции (Европейската централна банка, Европейската комисия, Европейския банков орган, Българската народна банка, Национален статистически институт, Международния валутен фонд или друг национален орган или наднационална организация), установени практики на местния банков пазар.
Заместващият референтен лихвен процент ще засегне следните групи клиенти на Банката:
► Клиенти физически лица, страна по действащи договори за потребителски, ипотечни и овърдрафт/револвиращи кредити –участва под формата на референтен лихвен процент във формирането на приложимата лихва по съответния кредитен продукт;
► Корпоративни клиенти, страна по активни договори за кредит и кредитни ангажименти - участва под формата на референтен лихвен процент във формирането на приложимата лихва по съответния кредитен продукт.
IV. При избора на заместващ референтен лихвен процент, Банката извършва се задълбочена преценка относно: неговата законосъобразност; потенциални пазарни, валутни, кредитни и операционни рискове; възможности за техническа реализация; ефектите от въвеждaнeто на заместващия референтен лихвен процент както за клиентите, така и за Банката.
V. Утвърждаването на алтернативен референтен лихвен процент и определянето на прилаганата му стойност се извършва от КУАП. В съответствие с приложимото законодателство, КУАП може да определи преобразуваща компонента (отстъпка/надбавка), която да бъде използвана при необходимост към момента на прилагане на заместващия референтен лихвен процент, с цел към момента на прилагането на заместващия референтен лихвен процент, стойността на новия лихвен процент по договора за кредит да не е по-висока от размера на лихвения процент по договора преди този момент, съобразно разпоредбите на ЗПК, ЗКНИП и ЗКИ.
VI. Изготвят се подробни указания относно актуализацията и прилагането на заместващия референтен лихвен процент. Извършва се преглед на последния утвърден План за действие по чл.28, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2016/1011 и при необходимост се въвеждат промени.
VII. Утвърденият алтернативен референтен лихвен процент и приложимата му стойност към датата на влизането му в сила се обявяват публично със съобщение в помещения, до които клиентите имат достъп и на интернет страницата на Банката на адрес www.municipalbank.bg, най-късно един ден преди посочената дата. В съобщението изрично се посочва приложимостта на заместващия референтен лихвен процент при формиране на променлив лихвен процент както по действащи, така и по нови кредитни ангажименти за физически и за юридически лица.
VIII. За привеждане дейността на Банката в съответствие с взетите решения по т. V, се вземат мерки и предприемат необходимите действия за:
1. Актуализация на вътрешнобанковите документи, свързани с дейности на Банката, засегнати от промените, включително: информационни и маркетингови материали, предоставяни на потребителите; приложимата методика съгласно изискванията на чл.33а от ЗПК и чл.25 от ЗКНИП;
2. Техническо обезпечаване на заместването на отпадащия индекс в банковите системи, при спазване нормативното изискване на чл. 58, ал. 6 от ЗКИ, съгласно което към момента на прилагането на настоящия план, новият лихвен процент по договора за кредит не може да е по-висок от размера на лихвения процент по договора преди този момент.
3. Техническо обезпечаване в банковите системи на новите кредитни продукти, чрез създаване на нови продуктови лихвени категории, формирани на база заместващия референтен лихвен процент.
Настоящият План за действие е приет с решение на Управителния съвет на Общинска банка АД по Протокол № 49 от 05.09.2018 година (изм. от УС, в сила от 02.04.2024 г.; изм. и доп. от УС, в сила от 01.01.2025 г.).